今年,又有两家银行申请破产,这让不少人心里惶惶。
在老百姓的心目中,银行是最信得过的单位,家中只要有存款,大多数人会把钱存在银行里,因为他们觉得银行永远不会倒闭,钱放在那里,不仅可以保本,还能获得一定的利息。
老百姓从来没有想过,银行也会倒闭。其实事无绝对,最近,有两家银行已经在申请破产。银行破产不只是个例,建国以来已经有4家银行破产了,这是怎么一回事?储户的钱又该怎么办呢?
今年8月份,中国银保监会对两家银行申请破产作出了批复,原则上同意这两家银行进行破产程序,这两家银行分别是辽宁农村商业银行和太子河村镇银行。
如今,这两家银行已经进入破产程序,相关后续工作正在按照法律法规开展。到目前为止,中国已经有四家银行申请破产成功。分别是:
海南发展银行:这家银行自从1998年因为不良资产太多,引发了信贷危机之后,资不抵债,无法正常营业而宣布破产。
河北肃宁县尚村农村信用社:这家信用社于2011年宣布破产。据说银行当年贷款很容易,只要有关系就能贷款,但是贷款人却不能如时还款,使银行出现了许多坏账,最终资金链断裂,资不抵债而破产。
包商银行:包商银行的破产让人感到很震惊,就连银行的员工也感到意外。因为包商银行曾经被评为亚洲最具实力的中小型银行前十名,旗下有18家分公司,300多个营业点。
这是一家很有实力的银行,在2016年存款余额1821亿,营业收入高达124亿,没想到,2017年银行大股东违法占款,最终负债高达2013.98亿元,因无法清偿到期的债务而宣布破产。
汕头商业银行:这家银行破产的原因也跟其他三家相似,都是因为出现了经营不善,资不抵债的情况,好在后来进行停业整顿、重组之后,成功转型了。
看看到4家银行的破产,我们都可以发现同样的规律,经营不善,资不抵债。银行本身不能创造价值,他们的经营是依靠吸收储户的存款,再把存款放贷出去,之后收取贷款利息,贷款的利息往往高于储户所支付的利息,以此维持银行的生存。
当银行经营不善,利润低于利息的时候,就会出现亏损,亏损到一定程度,资不抵债,银行只能申请破产,虽然这种概率很小,但并不是不存在。
近些年,随着我国经济水平的不断提升,老百姓的收入不断提高,有不少人除了日常的衣食住行消费之外,还有多余的钱,他们会把钱放在安全性比较高的银行里。
以2021年为第一季度为例,我国的存款总额达到了227.21万亿元,是世界的第一储蓄大国。
银行破产老百姓最关心的是放在银行里的钱能不能拿回来?银行破产这个规定是从2015年才出现的。当时,由于国家允许开设民营银行,考虑到银行可能会出现管理不善的问题,因此,允许银行在出现资不抵债的时候申请破产。
同时,为了防止一些国有银行通过疯狂放贷来赚钱,因此,破产的机制就出现了。这样给银行敲一个警钟,让他们放贷的时候要慎重,不能随意放贷,以后经营不善自己要承担坏账的后果,国家不会帮你承担风险。
银行破产存在银行里的钱能不能拿回来?答案是肯定的,不过也不是100%可以拿回来,就看你存款的多少。银行破产储户的钱有一部分由央行以及保险资金进行支付,但还有一部分钱必须由储户自己负责,也就是说,有的人可以拿到全部的赔偿,有的人却要承担一部分的损失。
当我们把钱存到银行时,同时也获得了存款保险。根据我国存款保险条例的相关规定,个人的存款加上利息金额,如果低于50万元时,当银行申请破产之后,该用户可以得到全额的赔偿。
所以,那些存款低于50万元的人就不用担心银行破产之后拿不到钱了,这也在告诉我们,存钱的时候最好不要在一家银行存款超过50万,这样万一这家银行破产了,至少我们还可以拿到应有的赔偿。
而那些在银行里存款超过50万元的储户,该怎么办呢?根据存款保险条例的规定,当存款加利息超过50万元时,储户也只能拿到50万元的赔偿金,剩下的那部分只能银行在破产清盘后,根据实际的情况赔付给储户。
也就是说,假如你在银行里存了100万,这家银行破产了,你至少可以拿到50万的赔偿金,至于剩下的金额能拿到多少就得看银行的清算结果。
一般情况下,要拿到剩下的50万元不容易。因为申请破产的银行经常是资不抵债,怎么可能让你拿到剩下的50万元呢?所以那部分钱只能自己买单,承受这种损失。
这个规定可能有些人觉得很不合理,也有老百姓担心有不少人拿不到应有的赔偿,其实大家不用多心,毕竟在银行里存款加上利息能够高于50万的人不多,大约占了用户总数的0.37%,所以存款保险条例还是能保障99.63%的储户的利益。
那么,银行破产时存在银行里的所有钱,只要在50万以内都能得到赔偿吗?大家要注意,这里有两种情况是无法获得赔偿。
1、在银行购买其他理财产品,存入的钱不是存款储蓄的不能获得赔偿。
现在有不少银行会以各种名义推出理财产品,常常打着高收益、高利润的旗子吸引不明所以的储户,特别是一些老年储户,他们只知道只要是银行工作人员介绍的,总是没有错,于是不了解存款的性质,以为是把钱存在了银行,实际上却购买了理财产品。
当银行破产的时候,在银行购买的理财产品是不在赔偿范围内的,因为购买理财产品的风险由自己承担,盈亏自负,在购买的时候已经签下了合同。
所以只有在银行存款,比如定期存款、活期存款,这些存款才能够得到赔偿,如果买的是理财产品或者基金、保险之类的,银行破产之后是没办法拿到赔偿的。
2、没有购买存款保险的银行也没办法拿到赔偿。
我们注意到银行破产拿到的赔偿是存款保险赔偿,并不是银行本身拿出钱来进行赔偿,也不是国家进行垫付,所以只有银行为储户购买了存款保险这时候才能获得一定的赔偿,所谓的存款保险,就是银行为储户向央行缴纳一笔保证金,将来破产之后,央行会进行补偿。
大部分的银行都会为储户购买这种存款保险,但是一些小银行或者不太正规安全系数低的银行就没有购买存款保险的。由此可见,我们存款时不能选择一些无名的小银行。
存款最好放在哪些银行呢?根据以上的分析,我们可以看出,存款在不同的银行还是有很大的差别。这就告诉我们,存款的时候不能没有选择,最好选择一些安全性比较高的银行。
比如我们常见的国有银行,像工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行和储蓄银行这六大银行,都是安全性比较高的银行。假如这些银行出现了坏账,他们也可以通过融资等多种方式来降低破产风险。
因此,储户把钱放在那里,安全性比较高,不过却有一个弱点,那就是利率相对比较低,这就得看储户个人的选择了,往往高收益意味着高风险,这个规则无论放在哪里都行得通。
近些年,由于民营银行的兴起,有了不少上市的中小银行,这些银行为了吸引储蓄资金,往往会提高存款利率,它们的存款利率都会比六大银行高,不过,这些银行破产的风险也高于六大银行。
假如你手中有200万,把钱放在哪里最安全呢?其实投资有一个原则,就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。既然知道银行破产最多可以拿到50万的赔偿金,那么我们可以把200万分别放在五个银行,每个银行放40万,既是大额存单可以拿到较高的利息,也大大降低了银行破产对我们带来的影响。
写在最后:虽然银行存在破产的风险,但是我们也不要过于担心,因为有央妈给我们撑腰,纵然银行破产也可以拿到一定的赔偿金,只是告诉我们投资的时候要理智。
不能把所有的资金都放在同一个地方,也不能贪图较高的利息,否则很可能赔了夫人又折兵。我们要把存款进行合理的分配,合理的投资,这样才能降低风险。
严格来说,股价的涨跌对上市公司的本质不会产生任何影响
因为上市公司不是通过倒卖股票赚利润的,虽然公司的经营好坏可以影响股价涨跌,但长期来来,股价的涨跌最终是由公司的内在价值决定的,直到破产清算,价值归零。
但股价下跌对上市公司还是有一定的影响,首先是公司再融资,特别是公司有好的项目启动需要再融资的时候,都希望公司的股票价格高一点,这样对融资有利;其次当公司股价大幅下跌严重低于公司价值时,就有可能被收购的风险。
另外股价下跌对公司造成舆论压力,对信誉有一定的影响,而且剧烈的价格波动容易引起监管,倘若股价处于持续下跌趋势中,也会在一定程度上打击投资者和管理层的信心。
由于A股制度的缺陷,从上市公司的角度看,经过几年的分红,公司股东投资基本收回,如果上市原始股东的股份的红利将是无本之利,可以说上市后公司倒闭了,他们也毫发无损。
股票已经跌到全部股东都套牢了为什么还会跌?应该指的是二级市场上,参与交易者!
我们所谓的股价不断创下新低,表面上看,把所有大小股东都套住了。但是,上市公司的大小非却未必会出现亏损。因为,他们往往都是以极其低的价格在一级半市场获得的股票,这与二级市场的股民不在同一水平线上。即使个股跌破发行价,或者创下历史新低,大小非们还照样赢利,他们还有利润空间。所以,股民所说的全部套牢的说法并不准确。
股价继续跌是因为没有跌到位,同样继续涨也是因为没有涨到位,其背后的逻辑就资金、筹码!只有筹码在资金实力雄厚的人手中,也阻挡不了股价上涨的局面;倘若筹码只在大多数散户或实力弱小的人手中,那只能跌到大家割肉出局,有实力资金进场才会重新上涨!
某只长时间下跌的股票所有在外流通的筹码,往往在一定程度上由于参与人数的日益增多,都会在交易中变得十分分散,这个时候的主流成本往往掌握在散户手中。这一点表现在股价行情的细节之上,往往就是该股成交量非常清淡,无人问津。
庄家在进场之前首先要考虑其资金的安全性,并且会对他们介入目标股票的价位是否合适作出一个相对明确的评判,然后再行决断。庄家开始建仓之前,一般习惯上都要有一个打压股价进行试盘的过程。在股价跌无可跌、成交极其清淡的情况下,确认流通筹码基本上处于被套牢的地步,股票盘子很轻、场内也没有其他实力较强庄家的情况下,其才会考虑正式进场缓缓建仓。
这些表现在K线图上,一般都会先出现一根长长的上影线或下影线的K线,随后的K线则会是阴阳相间的小阴线、小阳线,成交量也随着同步温和地开始出现逐渐放大,展示出一个成交量从“缩量到放量”的全过程。股价的成本重心开始不断下移,但是股价的涨升幅度却显得十分有限。
经过较长的一段时间之后,庄家通过建仓基本上都能够收集到一定数量的流通筹码。随着时间的延续,在股价出现了一定涨幅的获利空间刺激下,参与和关注的投资者日益增多,成交量也开始渐趋活跃起来。
庄家为了进一步活跃市场,清除部分已短线获利的流通筹码,同时又能够有效阻止其他散户的抢筹行为,其往往都会严格控制目标股票的图形形态,营造出更加适合自己的趋势。庄家往往运用自身控制的少量流通筹码,推动股价出现进一步较大幅度震荡。意志不坚定的投资者往往被清洗出局,成交量又开始日渐变得稀少起来。最后,在连续数日持续萎缩至极限后,股价方渐渐平稳止跌。庄家则又开始了下一步的股价推升。
在实战过程中,一般意义上的庄家建仓,往往喜欢用顺势砸盘建仓手法,清洗散户筹码,下面分别为大家详解介绍。
一、断崖式砸盘
这种方式多数出现在庄家出货接近尾声的时候,有时是遇到某种突发性重大利空消息影响,或庄家自身原因,如资金紧缺、违规操纵被查等。庄家采取极端的手法迅速砸低股价,形成“瀑布式”跳水形态。在K线图上,连续拉出大阴线或直接跌停板,盘面上经常出现“—”或“⊥”形形态。采用这种手法的庄家看空后市,适逢大势趋淡,人气冷却,且庄家筹码已经不多了,不在乎剩余筹码的利润。这种方式结束以后,可能会出现历史大底部区域,但底部震荡时间相当长,而且震荡幅也很大,散户操作起来难度也很大,底部也容易亏钱。
实例图1-1,特力A(000025):该股庄家完成阶段性炒作后,在高位大幅减仓,股价见顶回落,庄家大幅向下打压股价,盘面出现断涯式下跌走势,在短短的20多个交易日里,股价从30元上方快速下跌到了10元以下,跌幅超过67%。大量的浮动筹码被清洗出局,庄家在暴跌后期大举接纳筹码,随后股价企稳后出现暴涨,成为两市的“妖股”。
庄家坐庄意图:这种走势往往不讲什么道理,不计较利润,也不管什么后果和市场影响,因此也就没有什么明确的坐庄意图。当然,有的庄家是为了下一次坐庄,而刻意将股价打到一个低点,砸盘与建仓可能同时存在。
散户克庄方法:远离市场,观赏庄家“跳水”表演。待跳不下去时,进去先做一波反弹后,再视情况而定。
二、探底式砸盘
通常,股价经过第一轮砸盘之后,会有一波反弹行情出现,然后出现第二轮砸盘走势,而第二轮砸盘往往也是最后的砸盘动作,所以称为探底式砸盘,也叫二次砸盘。经过探底式砸盘后,也预示着股价下跌幅度不会很大了,大底部区域即将出现。需要说明的是,探底式砸盘出现后,虽然股价离底部不远,并不说明股价立即出现上涨,可能进入较长时间的筑底走势,也可能出现小幅下跌行情。
实例图2-1,信威集团(600485):该股庄家在高位大幅减仓后,从开始出现一波跳水行情,然后在7月中旬出现小幅反弹,反弹结束后形成盘整走势。9月10日开始,在没有消息影响的情况下,股价大幅向下砸盘,中间连续出现4个“一”字形跌停。这种盘面显然属于探底式砸盘行为,目的是为下一轮炒作行情创造空间。
庄家坐庄意图:股价经过第二次砸盘,探明市场底部区域,然后根据底部位置采用相应的操盘手法,这样庄家控盘就得心应手了。
散户克庄方法:持股者不要在二次砸盘中割肉出局,持币者可以在二次砸盘中轻仓介入,股价向上突破时加仓持有。
三、逐级式砸盘
这种走势就是庄家将股价下砸一个台阶后,调整一段时间,待散户因判断失误而介入时,又将股价再砸一截,之后又整理一段时间,再向下砸盘,日K线组合形成下行的台阶式。砸盘结束以后,股价可能会到达底部区域,但盘底时间长、振幅大,散户操作难度也大。引起砸盘的原因,可能是为新行情作准备,或是筹码派发后期,庄家弃庄换股,一般不会是消息引起的砸盘,消息引起的砸盘一次性动作,砸完就结束。逐级式砸盘包括波浪式砸盘和台阶式砸盘两种盘面现象。
逐级式砸盘与台阶式出货在走势上、形态上十分相似,两者的主要区别在于台阶式出货往往出现在下跌过程中的中、高位,股价远没有见底;逐级式砸盘往往出现在下跌过程中的中、低位,股价基本达到底部区域。
实例图3-1,积成电子(002339):这是波浪式砸盘的实例,当股价创出56.70元后,庄家大幅向下砸盘,中间出现两次小反弹,反弹结束后继续向下砸,股价逐波下跌,盘面被砸得面目全非,股价剩下不到1/3。
庄家坐庄意图:一是筹码已经派发得所剩不多,坐庄利润也十分丰厚,但股票(宏观)本身不错,对盘面(微观)诸多因素也了如指掌,庄家不想弃盘而去,因此用手中少量筹码砸低股价,为新一轮行情腾出操作空间;二是受宏观和微观因素影响,或庄家自身原因,不再恋战,故弃庄而去。
散户克庄方法:遇到这种走势时,不应过早介入,免得受套牢之苦,在出现明显的底部形态后再作决定。
最后,作为投资者的我们,应当如何判断主力庄家是否完成建仓?
如果庄家完成了建仓,通常会在技术形态上表现出一些特殊的形态。因此,在跟庄的过程中若想判断庄家是否完成建仓,就可以从这些技术形态入手。
从技术形态上会呈现出如下现象:
1、频繁地出现下影线的形态
当我们确定某只个股有庄家入驻并对其建仓,如果发现庄家在经过一段时间的收集筹码之后,股价出现了逐步的回升;不过在回升的过程中,股价频繁地出现快速下挫,并且直接击穿 5 日均线的支撑,但当天就又被拉起并收在5日均线之上;截至收盘时,收出带长长下影线的K线形态;而且在整个回升的过程中,盘中频繁地出现这种现象,不过股价的重心却不断地上移。当盘中出现这种现象时,我们基本上可以确定此时庄家已经完成了建仓任务。
庄家在建仓完毕之后,往往会采用这种手段来试盘,一来可以测试下档的支撑情况;二来可以测试一下场外资金的跟风情况。如果庄家在试盘的过程中,发现下档有着强大的支撑力,而且场外资金进入很积极的话,那么就会使股价直接进入拉升阶段。
2、快速进入横盘阶段
如果确定某只个股里有庄家在建仓,而且是采用下跌的手段来完成建仓工作的话,那么庄家在建仓接近尾声时,往往都会让股价快速进入横盘阶段。但是,横盘的时间并不会很长,一般不会超过10个交易日。在横盘的过程中,盘中不断会有大手笔的卖单挂在委卖处,同时也会有大手笔的买单挂在委买处,但这些大单几乎都不会被成交。5日均线和10日均线会迅速走平,股价会围绕5日均线或者是10日均线上下波动。股价在经过几天的横盘之后,就会被迅速拉高,或者是逐步回升;而且在回升的过程中,盘中很少有主动性的卖盘出现,股价依托5日均线的支撑逐步向上运行。盘中出现以上这些特征时,基本上可以确定此时庄家已经完成建仓任务。
3、经常出现低开高走
确定某只个股有庄家介入,并对其进行建仓后,如果庄家在经过一段时间的收集筹码之后,盘中频繁地出现大幅度的低开,但是在低开之后,股价出现一路走高的现象。截至当天收盘时,收出一根大阳线,而且往往是以当天的最高价来收盘的,并且盘中主动性的买单相当积极。盘中出现这种走势现象时,基本上可以判断庄家已经完成了建仓任务。
4、形成W型形态
如果散户投资者确定某只个股有庄家介入建仓后,在经历一段时间的收集筹码之后,股价往往会在低位区域形成w形态,而且每当股价向上震荡时,成交量就会出现放量;而每当股价向下震荡时,成交量就会出现迅速的萎缩——盘中出现这种现象时,基本上就可以确定此时庄家已经完成了建仓任务。
从盘中的对倒上判断也会有如下现象:
在庄家经过长时间的筹码收集后,若股价由原来的下跌趋势或横盘趋势逐步转化为震荡走势时,盘中会反复出现向上对倒和向下对倒的现象。但是在每次向下对倒后,盘中都没有出现大量的主动抛压的现象,同时在每次向上对倒的时候,盘中也没有出现大量的获利解套盘。盘中出现这种现象时,基本上可以确定此时庄家的建仓任务已经完成。
在庄家经过长时间的筹码收集后,若股价在运行的过程中由原来的低迷走势逐渐转化为回升走势,并且在股价回升的过程中,盘中不断有向上的对倒单在拉升股价,而且当股价被拉升到一定程度之后,在买三处就会挂出大手笔的买单。随后在当天的分时走势图中,股价就会呈现出震荡的走势,在经过一段时间的震荡之后,盘中会再次出现这种向上对倒的现象。在整个回升的过程中,盘中会频繁地出现这种现象。盘中出现这种走势现象时,基本上就可以确定此时庄家的建仓任务已经完成。